Сектор осигурања и тржиште капитала

СЕКТОР ОСИГУРАЊА

ЗАШТО ИНВЕСТИРАТИ?

Република Српска има успостављен адекватан нормативно-правни оквир у сектору осигурања, у значајној мјери усклађен са прописима Европске уније.
Република Српска има установљен функционалан регулаторно-надзорни орган (Агенција за осигурање Републике Српске).
У наредном периоду предвиђено је стварање системских претпоставки за развој нових услуга осигурања, усвајање порески стимулативног законодавства за услуге осигурања (животно и пензијско осигурање), као и даљи развој домаћег тржишта капитала.
Република Српска биљежи континуиран раст сектора осигурања у укупној активи финансијског сектора.
Примјетно је квалитативно побољшање структуре запослених у сектору.
Повећањем животног стандарда и свијести физичких и правних лица о потреби заштите од нежељених и непредвидивих догађаја, а имајући у виду ниско учешће необавезних осигурања у укупној премији осигурања, постоји тржишни потенцијал за увођење нових врста, као и за већу промоцију постојећих осигурања.

ПРИЛИКЕ ЗА ИНВЕСТИРАЊЕ

У структури обрачунате премије друштава за осигурање ниско је учешће осигурања имовине од пожара и природних сила, осигурањa осталих штета на имовини и осигурањa возила која се крећу по копну осим шинских, као и ниско учешће животног осигурања у укупном осигурању, што указује на сегменте са значајним потенцијалом раста.

Реализација инвестиција је могућа кроз:

Докапитализацију друштава за осигурање,
Greenfield инвестиције.

ОНИ СУ ВЕЋ ИНВЕСТИРАЛИ

Поред домаћих инвеститора, сектор осигурања био је занимљив и за стране инвеститоре, као што су:

GRAZER WECHSELSEITIGE VERSICHERUNG A.G. Vienna (Grawe осигурање а.д. Бања Лука),
VIENNA INSURANCE GROUP AG (Wiener osiguranje Vienna Insurance Group а.д. Бања Лука),
Triglav INT. D.D. Ljubljana (Triglav osiguranje а.д. Бања Лука),
DUNAV STOCKBROKER АД БЕОГРАД и ДУНАВ ОСИГУРАЊЕ Београд (Дунав осигурање а.д. Бања Лука).

РАСПОЛОЖИВИ ДОДАТНИ МАТЕРИЈАЛИ ЗА СЕКТОРСКУ АНАЛИЗУ

Друштва за осигурање

У Републици Српској тренутно послује 14 друштава за осигурање.

У наставку је списак друштава за осигурање у Републици Српској које имају дозволу за рад издату од Агенције за осигурање Републике Српске:

Корисни линкови

Добровољно пензијско осигурање

ЗАШТО ИНВЕСТИРАТИ?

У Републици Српској постоји потреба за увођењем нових облика осигурања у циљу обезбјеђења додатних прихода у старости.
Постоји велики број потенцијалних корисника услуга добровољних пензијских фондова (пољопривредници, самозапослени, становништво које остварује доходак, а није укључено у систем обавезног пензијског осигурања, као и становништво укључено у обавезно пензијско осигурање међугенерацијске солидарности, а које жели диверсификовати изворе својих прихода у старости).
Поред постојеће законске могућности појединачног учлањења запослених лица у добровољни пензијски фонд, створене су правне претпоставке за њихово колективно укључивање.
Правна регулатива из области добровољног пензијског осигурања је уређена Законом о добровољним пензијским фондовима и пензијским плановима.
Законом о порезу на доходак („Службени гласник Републике Српске“, број: 60/15, 5/16, 66/18, 105/19, 123/20, 49/21, 119/21) утврђена је пореска олакшица грађанима у виду умањења пореске основице за износ уплаћеног пензијског доприноса за добровољно пензијско осигурање до 1.200 КМ годишње.
Законoм о доприносима („Службени гласник Републике Српске“, број: 114/17,112/19,49/21, 119/21) утврђено је да се на приходе од пензијског доприноса до 1.200 КМ годишње исплаћене обвезнику доприноса од уплатиоца доприноса, у складу са законом којим се уређују добровољни пензијски фондови у Републици Српској, не плаћају доприноси.
Могуће је заједничко дјеловање са Инвестиционо-развојном банком Републике Српске, као и са Пензијским резервним фондом Републике Српске.

ПРИЛИКЕ ЗА ИНВЕСТИРАЊЕ

Према подацима о радној снази Републичког завода за статистику Републике Српске за 2021. годину, у Републици Српској има 282.702 запослених, од чега се 30% налази у пољопривредној дјелатности. Мали број пољопривредника, као и самозапослених, према подацима Фонда ПИО, регистрован је на обавезно пензијско осигурање. Осим тога, значајан број радно способног становништва, које је запослено у другим дјелатностима, остварује одређени доходак, али није укључен у обавезно пензијско осигурање, те се јавља потреба за алтернативним обезбјеђењем додатних прихода у старости.

ОНИ СУ ВЕЋ ИНВЕСТИРАЛИ

У 2017. години основан је први добровољни пензијски фонд у Републици Српској под називом Европски добровољни пензијски фонд- ЕПФ.

Акционари ЕПФ су:

”SKUPNA POKOJNINSKA DRUŽBA“ д.д.
ПЕНЗИЈСКИ РЕЗЕРВНИ ФОНД РЕПУБЛИКЕ СРПСКЕ а.д. Бања Лука
ЕВРОПСКА БАНКА ЗА ОБНОВУ И РАЗВОЈ (енг. European bank for Reconstruction and Development- ЕБРД)
ФОНД ЗА РАЗВОЈ ПРЕДУЗЕЋА (енг. Enterprise Expansion Fund- ЕНЕФ).

РАСПОЛОЖИВИ ДОДАТНИ МАТЕРИЈАЛИ ЗА СЕКТОРСКУ АНАЛИЗУ

Бањалучка берза хартија од вриједности а.д. Бања Лука

Интернет портал Бањалучке берзе је поуздан сервис који пружа информације о хартијама од вриједности (акције, обвезнице, трезорски записи), њиховим емитентима, финансијским извјештајима емитената, ревизорским извјештајима емитената, информације о исплатама дивиденди, скупштинама акционарских друштава, власничким и управљачким структурама, као и читав низ других информација које су значајне за инвестирање.

Пружањем свеобухватних информација о пословању емитената хартија од вриједности и инвестиционих фондова на јединственом порталу www.blberza.com, тржиште капитала Републике Српске је једно од најорганизованијих тржишта у региону по питању доступности информација о тржишту потребних за доношење инвестиционих одлука.

Сектор осигурања и тржиште капитала